部分政策原文

第六條 銀行應(yīng)當(dāng)按照本辦法及相關(guān)外匯管理法律法規(guī)，建立科學(xué)有效、職責(zé)明確的外匯合規(guī)管理組織架構(gòu)：

（一）指定內(nèi)設(shè)部門或管理機(jī)構(gòu)牽頭負(fù)責(zé)全行外匯合規(guī)管理工作；

（二）構(gòu)建包括外匯業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)管理框架；

（三）明確相關(guān)部門及崗位人員的外匯展業(yè)職責(zé)分工；

（四）將本辦法執(zhí)行情況納入內(nèi)部檢查、審計(jì)及績效考核，定期開展監(jiān)督檢查工作，建立健全責(zé)任追究機(jī)制。 第七條 銀行應(yīng)當(dāng)遵循以下原則建立健全并有效執(zhí)行外匯展業(yè)內(nèi)控制度：

（一） 全面性。銀行外匯展業(yè)內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)全面覆蓋已 開辦外匯業(yè)務(wù)操作與管理的全流程，包括但不限于部門職責(zé) 分工、內(nèi)部監(jiān)督檢查，以及事前、事中、事后外匯展業(yè)操作 流程等。 （二） 有效性。銀行外匯展業(yè)內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)與本機(jī)構(gòu)業(yè) 務(wù)實(shí)際相適應(yīng)，并確保內(nèi)控制度能夠有效執(zhí)行。

（三） 一致性。外部監(jiān)管政策或銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略發(fā)生 變化時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新外匯展業(yè)內(nèi)控制度。

解讀：

《展業(yè)辦法》推進(jìn)商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)流程再造，構(gòu)建包含事前客戶識(shí)別與分類、事中差異化審查、事后監(jiān)測報(bào)告的全流程展業(yè)框架，強(qiáng)化事前和事后環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，打破既往“防風(fēng)險(xiǎn)”對事中環(huán)節(jié)的路徑依賴，進(jìn)一步提高銀行外匯業(yè)務(wù)辦理效率，提升跨境貿(mào)易和投融資便利化水平。

事前，要求銀行對客戶開展必要的盡職調(diào)查并動(dòng)態(tài)更新，落實(shí)銀行“了解客戶”責(zé)任。支持銀行結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)管理要求進(jìn)行客戶分類。事中，要求銀行根據(jù)客戶分類實(shí)施差異化審核措施，明確一類客戶可憑指令辦理外匯業(yè)務(wù)；二類客戶由銀行按“風(fēng)險(xiǎn)為本”和“實(shí)質(zhì)重于形式”原則審查；三類客戶由銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況強(qiáng)化審核措施。

事后，要求銀行建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析機(jī)制，發(fā)現(xiàn)外匯風(fēng)險(xiǎn)交易應(yīng)上報(bào)外匯風(fēng)險(xiǎn)交易報(bào)告并酌情采取相應(yīng)管控措施。明確外匯風(fēng)險(xiǎn)交易報(bào)告范圍和報(bào)告路徑。同時(shí)，明確銀行內(nèi)部管理體系要求，涵蓋組織架構(gòu)、內(nèi)控制度、信息系統(tǒng)等方面，推動(dòng)銀行完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。

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